Guías de seguro de vida para padres

Lo que conviene saber antes de contratar o revisar un seguro de vida cuando hay hijos en casa. Cada guía empieza por la respuesta corta. La cifra de tu familia te la calcula gratis el Informe de Protección Familiar.

• ¿Cuánto seguro de vida necesito si tengo hijos?

  Suma hipoteca y préstamos pendientes, tu sueldo neto anual por los años hasta que tu hijo menor cumpla 18 (entre 5 y 10) y 30.000 € por hijo. Es la cuenta de SegurosParaPapis. Con 2.200 € netos al mes, hijos de 3 y 6 años y 150.000 € de hipoteca: 474.000 €. Lo que no cubras, lo paga tu familia.

• ¿Cómo calcula SegurosParaPapis cuánto seguro de vida necesitas?

  SegurosParaPapis suma, para cada adulto que se asegura, las deudas de la familia, tus ingresos netos de un año por los años que faltan para que tu hijo menor cumpla 18 (entre 5 y 10) y 30.000 € por hijo. El mínimo, deudas más cuatro años de ingresos: el suelo para que tu familia no pierda la casa.

• Tengo el seguro de vida del convenio, ¿me hace falta otro si tengo hijos?

  Si tienes hijos e hipoteca, normalmente no. El seguro del convenio paga una cantidad fija, la misma para toda la plantilla, sin saber cuántos hijos tienes, y algunos solo pagan si mueres trabajando. Un infarto en casa puede no dejar nada. SegurosParaPapis pone esa cantidad al lado de la cifra de tu familia y te enseña el agujero.

• Si me muero, ¿qué cubre el seguro de vida de la hipoteca y qué le queda a mi familia?

  Cubre tu fallecimiento, y la invalidez si tu póliza la incluye. Pero el primero en cobrar es el banco: se lleva lo que quede de hipoteca. Tu familia conserva la casa, sin deuda y sin tu sueldo. En el ejemplo de SegurosParaPapis, con 150.000 € de hipoteca, a esa familia aún le faltan 324.000 € para seguir viviendo.

• ¿Puedo cambiar el seguro de vida de la hipoteca por otro más barato?

  Sí. Si tu hipoteca se firmó desde el 16 de junio de 2019, el banco tiene que aceptarte el seguro de otra compañía que cubra lo mismo, sin cobrarte por revisarlo. Si te rebajaba el tipo, pierdes la rebaja: en el ejemplo de SegurosParaPapis, cambiar sale más caro el primer año. Un recibo más barato no protege a tu familia.

• Si me muero y mis hijos son menores, ¿quién cobra el seguro de vida?

  Lo cobran tus hijos, y el dinero es suyo. Pero hasta los 18 no lo tocan ellos: lo maneja quien decide legalmente por ellos, normalmente el otro progenitor, aunque sea tu ex, o un tutor vigilado por un juez si faltáis los dos. SegurosParaPapis te explica qué dejar escrito antes de que otro decida por ti.

• Vamos a tener un bebé, ¿necesitamos un seguro de vida?

  No es obligatorio, pero lo necesitas si tu familia vive de tu sueldo. Si faltas, los pañales y la hipoteca siguen llegando; tu nómina, no. La Fórmula de Protección Familiar de SegurosParaPapis cuenta 10 años de tus ingresos netos, tus deudas y 30.000 € para sus estudios: con 2.000 € netos al mes y 180.000 € de hipoteca, 450.000 €.

• Soy autónomo y tengo hijos, ¿cuánto seguro de vida necesito?

  La de cualquier familia, con dos ajustes. En la Fórmula de Protección Familiar de SegurosParaPapis cuentas lo que te queda tras cuota de autónomos e IRPF, y sumas las deudas del negocio, que no mueren contigo y pasan a tu herencia. Con 1.800 € netos al mes, un hijo de 4 años y 140.000 € de deudas, salen 386.000 €.

• ¿Cuánto cuesta un seguro de vida si tengo hijos?

  Depende de tu edad, tu salud, si fumas y el capital. A los 35 años, asegurar 120.000 € costaba en 2025 entre 56 y 221 € al año. Pero con hijos, 120.000 € no llegan. Tu precio real sale del capital que necesita tu familia, y esa cifra te la calcula SegurosParaPapis antes de que pagues un euro.

• Si me muero, ¿cuánto cobran mi pareja y mis hijos de la Seguridad Social?

  En general, tu pareja cobra de viudedad el 52 % de tu base reguladora y cada hijo menor de 21 años, el 20 % de orfandad, sin pasar del 100 %. Parece mucho, pero la hipoteca sigue entera y cada hijo que cumple 21 recorta. SegurosParaPapis no resta estas pensiones: un papel sin hacer deja la viudedad en cero.

• No estamos casados, si me muero, ¿mi pareja cobra el seguro de vida?

  Sí, si la pones como beneficiaria con su nombre y su DNI. Estar casados no hace falta. Si la póliza dice «mi cónyuge» o no nombra a nadie, tu pareja puede quedarse sin nada: sin testamento no te hereda y sin inscripción no cobra viudedad. SegurosParaPapis te explica qué pierde sin papeles.

• Mi pareja no trabaja fuera de casa, ¿necesita un seguro de vida?

  Sí, si tenéis hijos o deudas. Si falta quien se queda en casa, lo que hacía gratis pasa a costar dinero: pagas a alguien o recortas tu jornada y tu sueldo. Y si no cotizaba, no hay pensión de viudedad. La fórmula de SegurosParaPapis va por ingresos: ese coste lo sumas tú aparte.

• Tengo 45 años y dos hijos, ¿llego tarde para hacerme un seguro de vida?

  No, a los 45 llegas a tiempo. Pero cada año que esperas el precio sube, y un diagnóstico nuevo puede traer recargos o exclusiones. Tus hijos siguen comiendo de tu nómina. Con la fórmula de SegurosParaPapis, con hijos de 13 y 16 años, a tu familia le harían falta 292.920 € si faltas mañana.

• No tengo hipoteca, ¿me hace falta un seguro de vida si tengo hijos?

  Sí, si tus hijos dependen de tu sueldo. Sin hipoteca, el alquiler, la comida y el colegio siguen llegando, y tu nómina deja de entrar si faltas. Con la fórmula de SegurosParaPapis, sin deudas cuentan tus años de sueldo y 30.000 € por hijo: con 2.200 € netos al mes e hijos de 3 y 6 años, 324.000 €.

• ¿Es mejor hacerme un seguro de vida o ahorrar ese dinero para mis hijos?

  Con hijos pequeños, no hay que elegir. El ahorro es para cuando estás y el seguro, para cuando no. En el ejemplo de SegurosParaPapis, guardando 360 € al año tardarías más de 1.300 años en juntar 474.000 €. Si faltas antes, tu familia cobra lo que haya en la cuenta. Asegurando esa cifra, la tiene desde el primer recibo.

• Si crío a mis hijos en solitario y me muero, ¿qué les pasa a ellos y al dinero?

  Sin otro progenitor, un juez nombra tutor a tus hijos, y tiene que respetar el que dejes escrito en testamento o ante notario. El dinero del seguro es suyo y lo gestiona ese tutor. Detrás no hay otro sueldo: con 2.200 € netos, dos hijos y 150.000 € de hipoteca, la cifra de SegurosParaPapis es 474.000 €.